לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד

להורדת המאמר ל PDF

מאת: ע"י צחי קלנר- מנכ"ל נתיבי פרישה ושקד אלישע- מתכנן פיננסי מוסמך (CFP)

פרישה מדומה היא פתרון פיננסי ייחודי המאפשר לכם לקבל קצבת פנסיה חודשית ובמקביל, להמשיך לעבוד – מבלי לפרוש בפועל מהעבודה. במילים אחרות, גם אחרי שהגעתם לגיל פרישה, תוכלו “לאכול את העוגה ולהשאיר אותה שלמה”.

מצד אחד, ליהנות ממשכורת ועשייה בעבודה, ומצד שני, להתחיל לקבל את כספי הפנסיה שצברתם לאורך השנים. אפשרות הפרישה המדומה, נהיתה פופולרית במיוחד בשנים האחרונות, שכן היא מציעה הזדמנות לשפר את ההכנסה והביטחון הכלכלי לפני ובמהלך הפרישה בפועל.

עובדים רבים בוחרים במהלך זה ממספר סיבות:

• רצון להגדיל את ההכנסה החודשית.
• לשמור על רמת חיים טובה.
• לנצל הטבות מס חדשות.
• להישאר פעילים בעבודה מתוך עניין וסיפוק אישי.

שוקלים "פנסיה מדומה"? חשוב לדעת:

אם עברתם את גיל 60 וצברתם מספיק כסף בקרן הפנסיה, תוכלו להמשיך לעבוד אצל אותו מעסיק ובמקביל להתחיל לקבל קצבת פנסיה, אין צורך להמתין לגיל הפרישה הרשמי.

הזכאות לבצע פרישה מדומה מתחילה מגיל 60 (גיל הפרישה המוקדמת), אך חלק מההטבות המלאות מגיעות רק בגיל הפרישה החוקי
(כיום 67 לגברים ו-63 לנשים, עם עלייה הדרגתית לנשים עד 65 בשנת 2035).
החל מגיל זה, המדינה מעניקה הקלות מס משמעותיות על קצבאות הפנסיה, מה שהופך את הפרישה המדומה לאטרקטיבית במיוחד בתקופה הנוכחית.

פרישה מדומה היא אסטרטגיה חכמה המעניקה לכם את הטוב משני העולמות – גם שיפור מיידי בהכנסה החודשית והנזילות הכספית, וגם שימור היתרונות שבפעילות ועבודה בגיל מבוגר (במיוחד עבור בני 60+ המתקרבים לגיל פרישה). מהלך זה מאפשר ליהנות מהטבות מס משמעותיות, גמישות רבה בתכנון הפרישה, והכנה פיננסית מיטבית לשנים הבאות.
כמובן, יש לשקול את ההחלטה תוך הבנת ההשלכות: התחלת קצבה מוקדמת עשויה להפחית במידת מה את גובה הקצבה החודשית בעתיד (עקב פריסה על פני יותר שנים או מקדם קצבה גבוה יותר) וכן דורשת התמצאות בנושאי מיסוי ותקנות.

לכן מומלץ לקבל ליווי מקצועי בעת תכנון פרישה מדומה וכך למקסם את היתרונות ולהימנע מטעויות. עם התכנון הנכון, פרישה מדומה מאפשרת לכם לפתוח פרק חדש בחיים בביטחון, ברווחה כלכלית ובתחושת סיפוק – להמשיך בעשייה שאתם אוהבים, ובמקביל לקצור את פירות החיסכון שעמלתם עבורו כל השנים. זהו מהלך שמעניק לכם חופש לבחור את הנתיב לפרישת החלומות שלכם, בתנאים ובזמן המתאימים לכם.
אחרי הכל, מגיע לכם ליהנות מכל מה שעבדתם קשה כל כך כדי להשיג!

הכנסו למאמר למדו כיצד מבצעים פרישה מדומה ומה יתרונות הכלכליים והאחרים עבורכם.